Al otorgar un crédito, las empresas enfrentan distintos tipos de riesgos. Dos de los más importantes son el riesgo crediticio y el riesgo de fraude. Aunque suelen confundirse, no significan lo mismo y requieren estrategias diferentes para prevenirlos.
Conocer sus diferencias permite tomar mejores decisiones y proteger la operación.
El riesgo crediticio es la posibilidad de que un cliente no cumpla con el pago de un crédito en el tiempo acordado.
Esto puede deberse a factores como una disminución de sus ingresos, un alto nivel de endeudamiento o un historial de pagos irregular. Por ello, antes de aprobar un financiamiento es importante analizar información que ayude a estimar la probabilidad de pago.
El riesgo de fraude ocurre cuando una persona intenta obtener un producto o servicio mediante engaños, por ejemplo, utilizando una identidad falsa, documentos alterados o información robada.
En estos casos, el problema no es la capacidad de pago del solicitante, sino que la identidad o los datos proporcionados no son legítimos.
La principal diferencia es el origen del riesgo.
Un ejemplo común en México es el de una persona con buen historial crediticio que solicita un préstamo. Si atraviesa dificultades económicas y deja de pagar, se trata de un riesgo crediticio. En cambio, si alguien utiliza una identidad falsa para solicitar ese crédito, estamos frente a un caso de fraude.
La Generación Z está construyendo su historial crediticio por primera vez. Por eso, hábitos como pagar puntualmente, no saturar las tarjetas y revisar periódicamente su información financiera pueden marcar una diferencia en su acceso a futuros créditos.
Analizar solo uno de estos riesgos puede dejar expuesta a una empresa. Un cliente puede tener capacidad de pago, pero presentar una identidad falsa. Del mismo modo, una identidad válida no garantiza que pueda cumplir con sus compromisos financieros.
Por eso, combinar las herramientas de Círculo de Crédito para Empresas de evaluación del riesgo crediticio con soluciones de prevención de fraude y verificación de identidad permite tomar decisiones más seguras desde el inicio.
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