FICO Extended Score

Herramienta que le proporciona un sistema eficaz de ordenamiento de riesgo de crédito de los consumidores; además permite aprovechar la gran base de datos de Círculo de Crédito que contiene información de los diversos segmentos del mercado mexicano de crédito y domicilios.

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Casos de uso

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Se usa para integrarse en procesos de toma de decisión de crédito automatizados, el score representa un gran apoyo para la toma de decisiones de empresas Financieras, Micro financieras y otras industrias, para:

  • Aprobación o rechazo de nuevas solicitudes.
  • Asignación de líneas de crédito y montos en los préstamos.
  • Establecimiento en los montos y formas de pago para las cuentas de servicio.
  • Establecimiento de políticas para fijar precios en función del riesgo y las condiciones del negocio.
  • Aprobación o rechazo de solicitudes de aumento de límite de crédito.
  • Revisión de actividad de cobranza.

Principales beneficios

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Relación de comportamiento

En general para cada solicitante, se conserva la relación observada entre el comportamiento de créditos pasados tanto del solicitante como los miembros del hogar y su desempeño futuro.

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Toma de decisiones

El FICO® Extended Score se puede integrar en procesos de toma de decisiones de crédito automatizados, los cuales sirven para asignar una calificación crediticia a las personas, basados en un adecuado ordenamiento de riesgo para que se pueda utilizar como un predictor del comportamiento futuro de créditos.

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Características técnicas

La metodología de FICO® para el cálculo de FICO® Extended Score, analiza la información extraída del Reporte de Crédito del individuo a evaluar e información disociada de aquellas personas que habitan el mismo hogar.

Existen cinco categorías predictivas del riesgo que se utilizan para desarrollar el FICO® Score. Dentro de estas cinco categorías, hubo más de 200 variables que fueron evaluadas por su contenido predictivo para cada scorecard; a continuación, las categorías con ejemplos de algunas características:

  • Historial de pagos: Gravedad, experiencia reciente, frecuencia de retrasos anteriores.
  • Saldos pendientes de deuda: Porcentaje de utilización.
  • Antigüedad del historial crediticio: Edad de las líneas de crédito más antiguas.
  • Búsqueda de nuevos créditos: Número de solicitudes de crédito recientes.
  • Tipos de crédito en uso: Número de líneas de crédito.

 

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