FICO Extended Score

Herramienta que le proporciona un sistema eficaz de ordenamiento de riesgo de crédito de los consumidores; además permite aprovechar la gran base de datos de Círculo de Crédito que contiene información de los diversos segmentos del mercado mexicano de crédito y domicilios.

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Se usa para integrarse en procesos de toma de decisión de crédito automatizados, el score representa un gran apoyo para la toma de decisiones de empresas Financieras, Micro financieras y otras industrias, para:

Aprobación o rechazo de nuevas solicitudes.
Asignación de líneas de crédito y montos en los préstamos.
Establecimiento en los montos y formas de pago para las cuentas de servicio.
Establecimiento de políticas para fijar precios en función del riesgo y las condiciones del negocio.
Aprobación o rechazo de solicitudes de aumento de límite de crédito.
Revisión de actividad de cobranza.

Principales beneficios

Relación de comportamiento

En general para cada solicitante, se conserva la relación observada entre el comportamiento de créditos pasados tanto del solicitante como los miembros del hogar y su desempeño futuro.

Toma de decisiones

El FICO® Extended Score se puede integrar en procesos de toma de decisiones de crédito automatizados, los cuales sirven para asignar una calificación crediticia a las personas, basados en un adecuado ordenamiento de riesgo para que se pueda utilizar como un predictor del comportamiento futuro de créditos.

Características técnicas

La metodología de FICO® para el cálculo de FICO® Extended Score, analiza la información extraída del Reporte de Crédito del individuo a evaluar e información disociada de aquellas personas que habitan el mismo hogar.

Existen cinco categorías predictivas del riesgo que se utilizan para desarrollar el FICO® Score. Dentro de estas cinco categorías, hubo más de 200 variables que fueron evaluadas por su contenido predictivo para cada scorecard; a continuación, las categorías con ejemplos de algunas características:

Historial de pagos: Gravedad, experiencia reciente, frecuencia de retrasos anteriores.
Saldos pendientes de deuda: Porcentaje de utilización.
Antigüedad del historial crediticio: Edad de las líneas de crédito más antiguas.
Búsqueda de nuevos créditos: Número de solicitudes de crédito recientes.
Tipos de crédito en uso: Número de líneas de crédito.