Estimador de Monto para Crédito (LAE)

estimador

¿Qué es?

Es una herramienta para asignar e incrementar líneas de crédito.
Una solución que permite monitorear el monto apropiado ajustándolo según su capacidad crediticia.
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¿Para qué es?

LAE reduce el riesgo de exposición y permite identificar la sensibilidad al riesgo por monto de línea.
LAE es una solución para Tarjeta departamental, Tarjeta de Crédito Bancaria y Préstamo Personal, en las etapas de prospección, originación y mantenimiento.
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¿Cómo se usa?

Se usa como herramienta para el diseño de la estrategia en la administración de riesgo.

A partir de un modelo estadístico, LAE permite definir el monto más apropiado para el cliente final en diferentes industrias, tales como, Financieras Bancarizadas, Retail, Financieras no Bancarias, Microfinancieras, entre otras. LAE es una herramienta que se puede utilizar de manera independiente o como complemento a las herramientas de evaluación de riesgo.

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Características técnicas

Es un modelo acción-efecto que permite asignar una oferta de valor óptima y rentable para cada cuenta, considerando todos los productos de crédito reportados en la base de datos de Círculo de Crédito.
De manera general se consideraron variables de diferentes tipologías, las cuales fueron analizadas según su correlación con la variable de comportamiento de pago, en un horizonte de pronóstico de 12 meses.
Las variables del modelo se dividen en las siguientes categorías:
  • Historial de pagos
  • Saldos pendientes de deuda
  • Antigüedad crediticia
  • Cantidad de consultas
  • Cantidad y Tipos de Crédito en Uso
  • Número de líneas de crédito
  • Uso de crédito

¿Dónde usarlo?

Loan Amount Estimator Score genera valor en:

Originación y Prospección

- LAE complementa la estrategia de asignar el monto apropiado en las campañas de colocación de nuevos prospectos para la toma adecuada de decisiones.
- Facilita el proceso de administración de riesgo usando una herramienta estadística que permite el enfoque de recursos de forma más eficiente al utilizar la probabilidad de pago.
- Fortalece el proceso de originación y prospección conforme al riesgo de cada individuo.
- Solución que permite monitorear el monto apropiado ajustándolo según la capacidad crediticia del cliente final.

Mantenimiento y Venta Cruzada

- LAE permite controlar la exposición de la línea de crédito ajustando montos de clientes exigentes.
- Facilita segmentar la población a partir del riesgo de aumentar su línea actual o de adquirir nuevos productos buscando rentabilidad de la cartera.
- Complementa la estrategia de servicio al cliente dado que es una herramienta basada en el conocimiento del perfil de riesgo acorde a las necesidades del mercado.
- Soporta la definición de la política de líneas de crédito acorde al apetito de riesgo del otorgante.

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